Um fornecedor oferece um desconto para uma compra à vista. As vendas estão em alta, mas os pagamentos dos clientes só entrarão no mês seguinte. Há planos de expansão, com investimento em equipamentos ou contratação de colaboradores. Embora diferentes, o acesso ao crédito pode ajudar a aproveitar oportunidades sem comprometer o caixa da empresa.
Mais do que uma saída para emergências, o crédito pode ser um aliado do planejamento financeiro e de expansão dos negócios. “O crédito é um instrumento superútil, que acelera o crescimento”, afirma Rogério Stallone, sócio responsável pela área de Operação Corporativa no BTG Pactual e co-head do BTG Pactual Empresas.
Para aproveitar esse potencial, entretanto, a contratação precisa ser estratégica e bem planejada. É fundamental avaliar a finalidade dos recursos, a capacidade de pagamento e o Custo Efetivo Total (CET), que reúne juros, tarifas, tributos e outros encargos da operação. Também é importante verificar se o retorno esperado justifica a despesa. “O crédito tem que estar no prazo adequado e também no volume”, ressalta Stallone.
Esse cuidado ganha importância em um cenário de juros elevados, que aumentam o custo e exigem maior atenção ao fluxo de caixa. Um dos erros apontados pelo executivo é financiar investimentos de longo prazo com empréstimos curtíssimos.
Se a expansão de uma fábrica levar cinco anos para gerar o retorno esperado, o prazo de pagamento precisa considerar o tempo necessário para que o investimento comece a dar resultado. Do contrário, mesmo uma empresa saudável pode enfrentar dificuldades de liquidez.
Manter as informações financeiras atualizadas, controlar o endividamento e separar as contas dos sócios das finanças do negócio também são práticas recomendadas pelo executivo.
Contar com uma instituição financeira que conheça a realidade e disponha de diferentes modalidades de financiamento pode ajudar na escolha da solução mais adequada. No caso do BTG Pactual Empresas, há opções de capital de giro, conta garantida, antecipação de recebíveis, financiamentos de longo prazo e uma linha com garantias do Fundo Garantidor BNDES-Sebrae, voltada aos pequenos negócios.
Além dos canais digitais, o banco oferece atendimento especializado para identificar as necessidades de cada organização e orientar a escolha da modalidade mais adequada a cada situação.
Para Stallone, essa atuação se apoia em um relacionamento de confiança. “O banco tenta olhar o cliente 360 graus e ver de que forma geramos valor para ele”, explica.
Essa proximidade traduz a filosofia do BTG Pactual Empresas de atuar como um banco “de empreendedores para empreendedores”.