O empresário cria e desenvolve um negócio próprio para conquistar mais resultado e, de quebra, gerar postos de trabalho e renda – além, é claro, de obter autonomia financeira, que é o objetivo de 69,2% dos empreendedores ouvidos para uma pesquisa realizada no primeiro semestre pelo Conselho Federal de Administração. Acontece que, com frequência, o sonho esbarra em dificuldades estruturais, incluindo a capacidade de conciliar a rotina com a gestão financeira, apontada no levantamento como um importante gargalo para o crescimento, tanto quanto o acesso a crédito. Outra barreira que deve ser superada é dos recursos financeiros para colocar de pé uma ampliação do negócio.
Isso pode ser superado com ajuda de financiamento de longo prazo, como o viabilizado pelo BNDES Automático, uma das ferramentas para transformar planos em expansão. A linha de crédito do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) financia projetos de investimento voltados a implantação, ampliação, recuperação e modernização de instalações e atividades nos setores de indústria, infraestrutura, comércio, prestação de serviços, agropecuária, produção florestal, pesca e aquicultura.
“O financiamento pode chegar a R$ 150 milhões e contemplar até 100% dos itens financiáveis do projeto, com prazo total de até 20 anos, incluindo carência de até três anos”, afirma Maria Fernanda Ramos Coelho, diretora de Crédito Digital para MPMEs (micro, pequenas e médias empresas) do BNDES.
Para ampliar o acesso ao crédito, o BNDES adota o modelo indireto, no qual os financiamentos são realizados por meio de uma ampla rede de agentes financeiros credenciados. Essa rede inclui agências de fomento, bancos de desenvolvimento regionais, cooperativas de crédito e bancos cooperativos, bancos comerciais privados e públicos. A capilaridade desse modelo já permitiu que o apoio do BNDES alcançasse mais de 94% dos municípios brasileiros.
Com forte atuação junto aos micro, pequenos e médios empresários, os agentes financeiros definem quais linhas do portfólio do BNDES irão operar e mantêm o relacionamento direto com os clientes. Também são responsáveis por receber e analisar os pedidos de financiamento, avaliar a capacidade de pagamento e o risco de crédito, negociar as condições e as garantias, observadas as regras estabelecidas pelo BNDES. Nas operações indiretas, o risco de crédito perante o BNDES é assumido pela instituição financeira.
“Temos presença próxima aos empreendedores, conhecimento das características econômicas dos estados da nossa região e capacidade de estruturar operações de crédito adequadas às necessidades dos clientes”, afirma Ricardo Lopes Brasil, superintendente de Crédito e Controle da Diretoria de Operações do Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul (BRDE).
No caso das MPMES, o interessado pode procurar diretamente os agentes financeiros credenciados ou realizar o pedido de crédito por meio da plataforma BNDES Impulso (impulso.bndes.gov.br/), como detalha Tiago Peroba, chefe do departamento de Clientes e Relacionamento Institucional do banco de fomento.
“A partir do preenchimento de informações sobre o perfil da empresa e a finalidade do financiamento, a plataforma apresenta sugestões de produtos e de instituições financeiras parceiras do BNDES mais adequadas àquela necessidade, possibilitando o posterior encaminhamento da solicitação de crédito e a negociação direta entre a empresa e a instituição financeira”, explica Peroba.
A diretora de Crédito Digital para MPMEs do BNDES recomenda que os empreendedores adotem alguns cuidados ao buscar crédito. “Quem busca o financiamento precisa ter clareza sobre a finalidade dos recursos de modo a identificar a solução mais adequada às necessidades do negócio. Deve também manter as informações contábeis, financeiras e cadastrais atualizadas, e estar em dia com suas obrigações fiscais, trabalhistas e previdenciárias, apresentando as certidões e demais documentos exigidos para a contratação. No caso de projetos de expansão ou modernização, é fundamental avaliar a viabilidade econômico-financeira do investimento”, conclui Maria Fernanda.
Principais características do BNDES Automático:
– O que é: indicado para projetos de implantação, ampliação, recuperação e modernização de instalações e/ou atividades.
– Quem pode solicitar: empresas de todos os portes e dos setores de indústria, infraestrutura, comércio, prestação de serviços, agropecuária, produção florestal, pesca e aquicultura.
– Recursos: até R$ 150 milhões.
– Como solicitar: via agentes credenciados.
– MPMEs podem enviar sua solicitação pelo BNDES Impulso.